銀監會首席顧問沈聯濤提出銀行業風險五個關注

今天又發現中國銀行業的好文章，應該對分析金融股很有幫助的。



近日，銀監會首席顧問沈聯濤到廈門調研，就當前銀行業經營與監管的熱點和方向，提出銀行業風險的五個“關注”：

一要關注市場風險。市場風險是當前銀監會關注的重要風險之一。由於匯率和利率的調整變化，將會影響銀行的資金價格，對商業銀行的經營管理產生重大影響，商業銀行有必要通過模型和壓力測試來檢驗自己的抗風險能力。銀行業監管機構應該關注、研究市場風險對各類銀行業金融機構的影響。

二要關注宏觀經濟調控對中小銀行的影響。宏觀調控力度加大後，經營不夠審慎的中小銀行業金融機構可能成為宏觀調控下貸款風險的最後承擔者。其傳導途徑為：宏觀調控力度加大→經濟降溫→企業收入下降→銀行不良資產壓力上升→大銀行在對宏觀資訊的敏感度和預防措施上優於中小銀行→大銀行優化信貸業務結構→擠出較差貸款項目→不夠審慎的中小銀行擴張信貸並承接擠出貸款風險→中小銀行危機出現。因此，應關注大銀行宏觀調控下擠出貸款項目的流向，並及時向中小銀行提示風險。

三要關注銀行計提貸款損失準備與做實利潤、承擔風險的關係。當前多數銀行業金融機構實施總行集中計提貸款損失準備，這與利潤在各級分支機構實現的現實存在矛盾，引起總行與分支機構之間的行為不一致，即在以利潤指標為主體的業績考核體系下，分支機構存在隱匿信貸風險的機會主義，如貸款分類不準確、壞賬核銷不積極等。應關注分支機構出現“利潤上繳、獎金進包、撥備上賬、核銷遞延、高管升級、不良潛伏”的問題。

四是關注流動性過剩中企業的房地產等升值與銀行不良貸款消化的關係。當前流動性過剩推動包括房地產在內的資產價格大幅升值。銀行以房地產等為標的的抵債資產的價值攀升，銀行處置和沖銷不良貸款更加容易。這是好事，但是也要透徹地看到銀行自身防範和識別信貸風險的能力並沒有提高，消化不良貸款的真正能力沒有得到檢驗。應當關注在無資產價格大幅度上升因素下，銀行自身消化不良資產的機制和能力的建設。

五是關注與人行共用企業融資資訊，特別是大型企業的融資資訊。要防止在統計資訊低限5000萬元以下，又實施了多頭融資，異地融資企業的風險積累問題。